24 liepos, 2020

Asmeninė kredito istorija be dėmių – 5 dalykai, kurie padės to pasiekti

Asmens kredito istorija – lyg finansinis gyvenimo aprašymas, nuo kurio nemaža dalimi priklausys galimybės skolintis iš finansinių įstaigų. Nedidelis slystelėjimas vykdant savo finansinius įsipareigojimus – ir asmens kredito istorijoje atsiras juoda dėmė, kuri gali pakišti koją ateityje siekiant gauti būsto ar vartojimo paskolą, o galbūt paprasčiausiai norint išsimokėtinai įsigyti telefoną. Finansų ekspertai pabrėžia, kad tvarkinga kredito istorija būtina rūpintis kiekvienam, o tam tereikia atminti keletą svarbiausių dalykų.

Laiku vykdyti finansinius įsipareigojimus

Anot „General Financing banko“ Rizikos valdymo departamento direktoriaus Justino Muleikos, pagrindinis dalykas, nuo kurio priklauso tvarkinga asmens kredito istorija, yra atsakingas finansinių įsipareigojimų vykdymas. Kiekvienas vėlavimas mokėti turimų paskolų įmokas ar pradelstas mokėjimas už įvairias paslaugas neigiamai veikia asmens kredito reitingą.

„Asmens kredito istorija ir reitingas finansų institucijoms padeda įvertinti potencialaus kliento galimybes vykdyti savo įsipareigojimus ir liudija apie jo finansinę drausmę. Kuo kredito istorija prastesnė, tuo mažiau bankai ir kitos įstaigos bus linkusios suteikti naujas paskolas. Tiesa, kiekviena finansinė institucija individualiai vertina potencialaus kliento kredito istoriją ir savarankiškai priima sprendimus dėl paskolos suteikimo. Dėl to su tokiu pačiu kredito reitingu viename banke asmuo paskolą gali gauti, o kitame – jau ne“, – sako J. Muleika.

Jis taip pat priduria, kad finansinės institucijos atsižvelgia ne tik į kredito istoriją, bet ir į kitus faktorius, tokius kaip gaunamos pajamos ir jų tvarumas. Vis tik, pašnekovo teigimu, kredito istorija turi išties didelę reikšmę, todėl visus savo finansinius įsipareigojimus reikėtų stengtis vykdyti atsakingai.

Ne bėgti nuo skolų, o ieškoti sprendimų

Nors skolos gali stipriai pakenkti asmens finansinei reputacijai, tačiau jų pavyksta išvengti ne visada. Tad kaip išsaugoti „švarią“ kredito istoriją tuomet, kai ima spausti finansiniai sunkumai? Anot J. Muleikos, blogiausias sprendimas tokiu atveju būtų nedaryti nieko ir leisti skoloms kauptis.

„Karantinas ne vienam gyventojui sudavė nemenką ekonominį smūgį ir lėmė sumažėjusias ar visai prarastas pajamas. Vis tik net ir tokiomis aplinkybėmis nereikėtų pamiršti apie savo finansinės reputacijos išsaugojimą. Be abejo, nenumatytoms situacijoms ir galimam pajamų praradimui visuomet reikėtų ruoštis iš anksto ir pasirūpinti tam tikra finansine pagalve, kuri padėtų sugerti ekonominį smūgį. Visgi, jei tokios galimybės nebuvo ir dėl to gresia skolos, visuomet reikėtų kreiptis į kreditorius ir drauge ieškoti sprendimų. Paprasčiausiai bėgti nuo finansinių įsipareigojimų yra blogiausias kelias“, – sako J. Muleika.

Anot eksperto, patys kreditoriai yra suinteresuoti stabilia klientų finansine situacija ir galimybe vykdyti savo įsipareigojimus, todėl paprastai geranoriškai siekia padėti išspręsti susidariusią situaciją – pavyzdžiui, pasiūlo kuriam laikui atidėti įmokų mokėjimą.

Apsvarstyti paskolų refinansavimą

Vienas iš galimų sprendimų, kuomet susiduriama su sunkumais vykdant savo finansinius įsipareigojimus ir kyla grėsmė gerai kredito istorijai, yra paskolų refinansavimas. Tai priemonė, kuri leidžia perkelti turimus finansinius įsipareigojimus vienam ar keliems kreditoriams, mokėti tik vieną (dažnu atveju net mažesnę) įmoką pagal paties susidarytą mokėjimų grafiką.

„Paskolų ar lizingo sutarčių refinansavimas gali sumažinti asmens finansinę naštą. To paprastai pasiekiama mokėjimus už refinansuojamas paskolas ir lizingu įsigytas prekes išskaidant ilgesniam laikotarpiui ir vartotojui pasiūlant mažesnes įmokas bei palūkanas. Dažnu atveju tai leidžia asmeniui toliau laiku vykdyti savo įsipareigojimus ir nesusigadinti kredito istorijos. Kad refinansuoti savo paskolas būtų dar daugiau galimybių, nuo šiol savo klientams tokią galimybę suteikiame ne tik banko padaliniuose, bet „Lietuvos pašto“ skyriuose“, – sako J. Muleika.

Be to, pasak jo, skirtingų paskolų ir lizingo sutarčių apjungimas ir perkėlimas vienam kreditoriui gali būti patrauklus ne tik finansine prasme, bet ir dėl patogumo – vietoje kelių įmokų skirtingoms finansų įstaigoms tokiu atveju mokama viena įmoka vienai finansų įstaigai. Taip mažėja tikimybė kurią nors įmoką užmiršti apmokėti laiku.

Ugdytis finansinę drausmę

Kredito reitingui pakenkti galinčių skolų asmenys neretai sukaupia ne tik dėl ekonominių sunkumų, bet ir dėl paprasčiausios finansinės drausmės stokos. Dažnam vėluoti susimokėti už telekomunikacijų, komunalines ar kitas paslaugas atrodo „nieko baisaus“. Vis tik J. Muleika pažymi, kad visi daugiau nei 60 dienų pradelsti mokėjimai atsispindi asmens kredito istorijoje ir gali pabloginti jo galimybes skolintis.

„Nors kelių ar keliolikos eurų sąskaita už, pavyzdžiui, interneto paslaugas gali atrodyti kaip smulkmena, kuria galima pasirūpinti ir po mėnesio ar dviejų, tačiau toks požiūris neretai padaro žalos asmens finansinei reputacijai. Be abejo, jei tam tikras sąskaitas pavėluota apmokėti kartą ar du, esminės įtakos asmens kredito reitingui tai galbūt ir neturės. Vis tik, jeigu pradelsti mokėjimai yra tendencija, tuomet siekiant paskolos tai gali uždegti raudoną šviesą“, – sako J. Muleika.

Anot finansų eksperto, kiekvienam svarbu ugdytis įprotį visus mokėjimus atlikti laiku. Tai leidžia išvengti nemalonių nesusipratimų, kai sąskaitas apmokėti paprasčiausiai pamirštama ir skolų sukaupiama per neapdairumą. Tokias skolas, anot J. Muleikos, padengti gali būti nesudėtinga, tačiau nemalonus įrašas kredito istorijoje dėl jų lieka ilgam. Be to, įsipareigojimų vykdymas laiku liudija apie asmens atsakomybę, o tai svarbu kiekvienam finansiniam partneriui.

Pasitikrinti savo kredito istoriją internete

Galiausiai, siekiant turėti tvarkingą finansinį CV, svarbu žinoti, kokia situacija su juo yra šiuo metu. Turėdamas informaciją apie savo kredito reitingą, asmuo geriau žino, ar viskas yra tvarkoje, ar vis tik reikėtų pasitempti ir susirūpinti savo finansine drausme. Be to, informacija apie kredito istoriją gali padėti geriau įvertinti savo galimybes gauti paskolas.

Dėl savo kredito istorijos visuomet galima pasitarti su savo finansų konsultantu. Net ir tais atvejais, kai asmens kredito istorija neatrodo labai gerai, verta stengtis ją pataisyti. Eksperto teigimu, nors kaupiama pastarųjų dešimties metų asmens kredito istorija, priimdamos sprendimus dėl paskolų suteikimo finansų įstaigos paprastai vertina tik paskutiniųjų keleto metų duomenis. Dėl to padengus skolas ir drausmingai vykdant kitus įsipareigojimus ilgainiui savo reitingą galima pagerinti, o juodas kredito istorijos dėmes palikti praeityje.


28 kovo, 2024

Lietuvos regionai skiriasi ekonomine padėtimi, tarmėmis, vairavimo įpročiais ir t. t., tačiau juos – bent didžiuosiuose šalies miestuose ‒ aiškiai vienija tai, […]

27 kovo, 2024

Telekomunikacijų bendrovė „Telia“ savo darbuotojams pradėjo rengti nemokamus pirmosios pagalbos suteikimo kursus.  Per šiuos metus įmonė sudarys galimybę beveik 2000 savo darbuotojų […]

27 kovo, 2024

Energetikos ministerija šių metų antrąjį ketvirtį planuoja skelbti dar vieną 40 mln. eurų paramos kvietimą. Planuojama, kad į paramą galės […]

Ekonomistas Aleksandras Izgorodinas. Josvydo Elinsko (ELTA) nuotr.
27 kovo, 2024

2024-uosius rinka pradėjo optimistinėmis nuotaikomis: tiek rinkos dalyviai, tiek paskolų turintys gyventojai ir verslai nekantrauja, kada gi pasaulio centriniai bankai […]

27 kovo, 2024

Šiuo metu darbo rinka kaip niekada įkaitusi. Bendrovėms vis sunkiau pritraukti žmones dėl kurių intensyviai konkuruojama tarpusavyje. Šioje kovoje į […]

27 kovo, 2024

Specialistai teigia, jog mokymai įmonėms turi didelę įtaką organizacijos augimui ir sėkmei. Norint būti konkurencingiems, svarbu ne tik investuoti į […]

26 kovo, 2024

Mobingas, psichologinis smurtas yra temos, apie kurias vis dažniau darbuotojai prabyla viešai. Psichologinį smurtą darbuotojai gali patirti iš kolegų ar […]

26 kovo, 2024

2022 m. vienos amerikiečių konsultacijų ir tyrimų bendrovės atlikta apklausa parodė, kad tik vienas iš trijų darbuotojų žino, kaip vystyti […]

26 kovo, 2024

Artėjant vasaros sezonui vairuotojai suskumba pasikeisti vasarines padangas. Apžvelgsime, kodėl verta pasirinkti tinkamas aukščiausios kokybės vasarines padangas, taip padidinant saugumą, […]

25 kovo, 2024

Prisidėdama prie Nacionalinės pažangos programoje iškelto tikslo iki 2030 metų bent 30 proc. viešųjų paslaugų perduoti socialiniams verslams arba nevyriausybinėms […]

23 kovo, 2024

Grūdų augintojų asociacijos pirmininkas Aušrys Macijauskas sako, kad įvesta griežtesnė grūdų iš Rusijos kontrolė yra geras žingsnis, tačiau visiškai neužkirsiantis […]

22 kovo, 2024

Ekonomikos ir inovacijų ministrė Aušrinė Armonaitė susitiko su pažangių lazerių gamybos įmonės „Ekspla“ atstovais aptarti plėtros planų bei pasveikinti Lietuvos […]

21 kovo, 2024

„Telia“, Lietuvos gyventojų požiūriu, išliko tvariausia telekomunikacijų rinkos bendrove šalyje, skelbia tvariausių Europos prekių ženklų tyrimą atliekančios „Sustainable Brand Index“ […]

21 kovo, 2024

Šiuo metu darbo rinka yra kaip niekada įkaitusi, o darbdaviai itin aktyviai ieško būdų tapti patrauklesniais esamiems ir potencialiems darbuotojams. […]

21 kovo, 2024

Prieš daugiau nei 20 metų mažame sandėlyje veiklą pradėjusi plastikinių pakuočių gamintoja „Plastiksė“ šiandien – tarptautinis verslas, teikiantis novatoriškus pakuočių […]

21 kovo, 2024

Darbo kodekso 138 straipsnio 3 dalis numato papildomą poilsio laiką – mamadienį (-ius) arba tėvadienį (-ius) – darbuotojams, auginantiems vaikus. […]

20 kovo, 2024

Lietuvos, Latvijos, Estijos, Lenkijos ir Čekijos žemės ūkio ministrai kreipėsi į Europos Komisiją (EK), ragindami uždrausti grūdų importą iš Rusijos […]

20 kovo, 2024

Turto bankas, pasitelkdamas modulinės renovacijos būdą, pirmą kartą planuoja atnaujinti du pastatus Kauno rajone ir Šilutėje. Pasak Turto banko, ne […]

20 kovo, 2024

Konkurentus solidžia persvara aplenkusi „Telia“ 2023 metais išliko Lietuvos mobiliojo ryšio kokybės lydere, rodo naujausia Ryšių reguliavimo tarnybos (RRT) ataskaita. […]

20 kovo, 2024

Investicijų valdymo bendrovės „Nter Asset Management“ fintech fonde „Nter Alternative Lenders and Fintech Fund“ naujas komandos narys ‒ tai daugiau […]