7 spalio, 2021

Ruošiatės imti būsto paskolą? Pirmiausia pasirūpinkite finansų higiena

Svajonės apie nuosavus namus virsta planais, kai asmuo ar šeima turi stabilių pajamų, ima žvalgytis tinkamo būsto ir kaupti pradiniam įnašui. Tačiau nemalonia kliūtimi gaunant kreditą gali tapti sutepta finansinė reputacija dėl anksčiau netvarkingų mokėjimų. Gavus paskolą, finansų valdymas išlieka ne mažiau svarbus, kad turimi įsipareigojimai neprislėgtų.

Finansų higiena

Besiruošiančios būsto paskolai šeimos ar asmenys prieš kreipiantis į banką paprastai atlieka, rodos, visus būtinus namų darbus: įsivertina savo finansinį pajėgumą, sukaupia pradinį įnašą, renkasi tinkamą būstą ir palankiausias sąlygas jiems galintį suteikti banką.

Deja, kartais optimizmas išblėsta, kai gaunamas neigiamas banko atsakymas, prašoma didesnio nei standartinis pradinio įnašo, taikomos aukštesnės nei kitiems palūkanų normos ar net paprašoma papildomo laiduotojo. Priežastis – nešvari skolinimosi ir mokėjimų istorija.

Finansų higiena – toks dar svetimas terminas – yra būtinas mėnesio ritualas. Kaip valytis dantis, svarbu kasdien, taip ir kas mėnesį būtina disciplina, išlaidų planavimas, kad neliktų neapmokėtų kredito, lizingo, vėluojančių sąskaitų. Neigiamai bankas gali įvertinti ir tai, jei pastaruosius kelerius metus buvo naudotasi  greitaisiais kreditais. Net, jei tai atrodo laikina vienadienė smulkmena, visa tai fiksuojama, kaupiasi ir ateityje gali tapti „kariesu“ – nepalankia kredito istorija. O norint gauti reikiamo dydžio paskolą, potencialus klientas vertinamas ir pagal kreditoriui keliamas Atsakingo skolinimo nuostatas.

Asmeninių finansų valdymas

Patikimiausias būdas to išvengti – tvarkingai mokėti prisiimtų paskolų, lizingų, įmokas, nepamiršti komunalinių ar kitų mokesčių, atsakingai skolintis ir planuotis išlaidas. Skaičiuojama, kad normalu, jei finansiniai įsipareigojimai kartu jau su būto paskola nesiekia trečdalio asmens ar šeimos pajamų (30 procentų).  Prieš imant būsto paskolą rekomenduotina, kad įsipareigojimai nebūtų didesni nei 15 proc.

Jei situacija tokia, kad išlaidų sumažinti neįmanoma, prieš prisiimant naujus finansinius įsipareigojimus verta išbandyti visas galimybes uždirbti daugiau: galbūt prašant didesnio atlyginimo, persikvalifikuojant, keičiant darbą ar randant papildomų pajamų šaltinių.

Sveiką finansų higieną išlaidiems žmonėms padeda palaikyti pirkinių planavimas, taip mažinant išlaidas, užmaršiems ar užimtiems labai patogus įrankis –  automatiniai mokėjimai banke, kuriuos įprastai galima suformuoti savo el. bankininkystės paskyroje.

Pastaruoju metu stebima teigiama tendencija: vis daugiau gyventojų naudojasi tokiomis finansinėmis priemonėmis, kurios leidžia taip paskirstyti įsipareigojimus, kad šie nesumažintų gyvenimo kokybės ir nesuteptų kredito istorijos, kuri bus svarbi ateities įsipareigojimams, pavyzdžiui, gaunant būsto paskolą. Vienas jų – kreditų refinansavimas, kuris apjungia kelias galimybes: prailginti kredito mokėjimo terminą, kas leidžia sumažinti mėnesio įmoką, to tuo pačiu turint mažesnius įsipareigojimus – gauti ir geresnes būsto kredito palūkanas.

„Viena klientė buvo pasiėmusi 6 800 eurų paskolą ir kas mėnesį mokėjo 224 eurų įmoką jai grąžinti. Pasinaudojus šios paskolos refinansavimu, jos kasmėnesinė įmoka sumažėjo iki 180 eurų. Tai leido jai lengviau atsikvėpti ir nebepatirti streso, nuolat skaičiuojant, ar pavyks laiku sumokėti ir užteks pragyvenmui“ – džaugiasi galėjęs padėti klientei suvaldyti finansus „Fjord Banko“ atstovas Julius Atidukraitis.

Įsipareigojimai didėja

Kreditoriniai šalies gyventojų įsipareigojimai, Lietuvos banko (LB) duomenimis, auga jau aštuntą mėnesį iš eilės. LB skelbia, kad būstui įsigyti gyventojai yra pasiskolinę 9,8 mlrd. eurų, vartojimui ir kitiems tikslams  – 1,9 mlrd. eurų. Aukštas vartotojų pasitikėjimo rodiklis ir kylantys atlyginimai didina optimizmą todėl žmonės ir skolinasi, ir vartoja vis daugiau.

35 metų vilnietis Paulius – tipiškas pavyzdys. Šeima turi paskolą būstui, taip pat pasiėmė ir paskolą jo remontui. Vėliau prireikė ir kredito automobiliui. Už dvi pastarąsias vartojimo paskolas mokama 401 eurų įmoka kas mėnesį,  gimus vaikui, šeimai pasirodė per didelė. Kreipęsis dėl vartojimų paskolos refinansavimo mėnesio naštą šeimos biudžetui jaunas tėtis sumažino trečdaliu – iki 267 eurų  per mėnesį. Maža to, refinansavęs paskolas, „Fjord Bank“ dar išmokėjo klientui 1000 eurų. 

Įmoką Pauliui pavyko sumažinti prailginus paskolos terminą. Mokėjimai tiesiog buvo išdėlioti  ilgesniam laikotarpiui, tuo pačiu tapo patogiau juos administruoti: „Fjord Bank“ apjungus kelias paskolas į vieną, klientui dabar užtenka mokėti vieną įmoką vietoje kelių.

„Fjord Bank“ specialistai sako, kad taip sumažindamas įmokas, refinansavimas irgi padeda palaikyti finansų higieną: mažesni laiku mokami kasmėnesiniai įsipareigojimai kuria gerą kredito istoriją, dėl ko galima tikėtis palankių būsto kredito sąlygų banke.

 

Komentarai (0)

Parašykite komentarą

El. pašto adresas nebus skelbiamas.


15 spalio, 2021

Įrengiant dūmtraukius svarbu pagalvoti apie kokybišką patalpų ventiliavimą, kuomet užtikrinamas švarus ir gaivus patalpų oras. Specialūs kaminai iš blokelių gali […]

15 spalio, 2021

Medžių šakoms vis labiau plinkant, o termometro stulpeliui nukrentant iki vis žemesnių padalų, turėtų sukrusti ir vairuotojai – artėja vasarinių […]

EP narys Bronis Ropė
15 spalio, 2021

Gyventojai ir verslas tapo tų savivaldybių įkaitais, kurios pasidavė dujų lobistams ir nevykdė perėjimo prie vietinių atsinaujinančių energijos išteklių. Kiekvienais […]

14 spalio, 2021

Lietuvos žemės ūkiui ir kaimo plėtrai 2023-2027 metais finansuoti bus skirti daugiau negu 4 milijardai eurų, o 1 iš 4 eurų, o […]

Asta Malinauskaitė- Ludanavičė
14 spalio, 2021

Asta Malinauskaitė-Ludanavičė, anglų kalbos mokytoja bei trijų vaikų mama, prieš dvejus metus nusprendė išbandyti kosmetikos konsultantės veiklą ir jau net […]

12 spalio, 2021

Atliekų rūšiavimas, netaršus transportas, nykstančių rūšių apsauga – tai tik keletas pavyzdžių, kaip vis daugiau mūsų gyvenimo sričių tampa draugiškos […]

11 spalio, 2021

UAB „Veistas“ vykdanti visų Telšių regione susidarančių mišrių komunalinių atliekų tvarkymą jaučia pilietinę pareigą informuoti Telšių regiono gyventojus apie šiuo […]

Liveta Adomaitytė
9 spalio, 2021

Praėjusią savaitę, jau antrus metus iš eilės, Lietuvoje vyko tarptautinė technologinio raštingumo ugdymo programa „Seeds for the Future“, suteikianti galimybę […]

5 spalio, 2021

Važiuojant automobiliu, net ir smulkiausias akmenėlis, išlėkęs iš po priekyje važiuojančios transporto priemonės ratų, gali negrįžtamai sugadinti įvairių automobilio dalių […]

30 rugsėjo, 2021

Nusprendus įsirenginėti ar atnaujinti namus moderniu interjero stiliumi, kartais gali kilti keblumų. Ypač šiuo metu, kai internete gausu informacijos, dėl […]

30 rugsėjo, 2021

Kurdami namų interjerą neretai pamąstome – kas jiems galėtų suteikti autentiškumo? Kokie interjero sprendimai namams suteiktų tik tai, ką turite […]

29 rugsėjo, 2021

Lietuvos bankas skelbia apie rekordinius indėlius bankuose, nekilnojamojo turto kainos kyla, tačiau kas dešimtas šalies gyventojas neturi pinigų duonai. Statistikos […]

Saulė Dagilytė
28 rugsėjo, 2021

Paveldimas turtas, ypač jei jis nekilnojamasis, dažnai įvertinamas ir keliais šimtais tūkstančių eurų. Nors, atrodytų, tai gali ilgam užtikrinti finansinę […]

27 rugsėjo, 2021

Rugsėjo 23–25 dienomis Vytauto Didžiojo universiteto Žemės ūkio akademijoje (VDU ŽŪA) vyko jubiliejinė 25-oji žemės ūkio paroda „Ką pasėsi…“. Šiųmetės […]

24 rugsėjo, 2021

Beasbestinis šiferis (arba gofruota beasbestinė plokštė) yra medžiaga, pagaminta iš itin patvaraus pluoštinio cemento. Dauguma žmonių žino šią medžiagą, tačiau […]

Inga Juozapavičienė
23 rugsėjo, 2021

Verslumo ir eksporto plėtros agentūra „Versli Lietuva“ kviečia labai mažo, mažo ir vidutinio verslo atstovus nemokamai gauti tikslines verslo konsultacijas […]

23 rugsėjo, 2021

Per pandemiją gyventojų dėmesys savo gyvenamajai aplinkai išaugo, tačiau norintys atnaujinti namus jau kurį laiką susiduria su problema – augančiomis […]

Liutauras Vasiliauskas / asmeninio archyvo nuotr.
22 rugsėjo, 2021

Šių metų pradžioje įsigaliojusios veiklos funkcijų perdavimo taisyklės įnešė daug daugiau aiškumo finansų įstaigoms perduodant svarbias veiklos funkcijas kitiems asmenims. […]

„Scania Lietuva“ servisų veiklos vadovas Mindaugas Blužas
21 rugsėjo, 2021

Kiekvienas Europos ir Lietuvos keliais riedantis vilkikas jo savininkui yra didžiulė investicija. Visgi kartais vadovaujamasi klaidinga prielaida, jog kol transporto […]

20 rugsėjo, 2021

Kur naudojami ratiniai ekskavatoriai ? Dauguma žmonių mano, jog ratiniai ekskavatoriai yra paklausus tik statybos sektoriuje, tai visai nėra tiesa. […]