Vartojimo kredito rinkoje daugėja didesnių kreditų, sparčiai auga klientų įsiskolinimai ir pradelsti mokėjimai, daugėja jų turto areštų
Šių metų pirmų trijų ketvirčių duomenys rodo, kad vartojimo kreditų davėjai klientams vis daugiau suteikia didesnių kaip 290 Eur kreditų. Jų skaičius, palyginti su 2014 m. tuo pačiu laikotarpiu, padidėjo 63,4 proc., o suteiktų kreditų suma padidėjo 47,7 proc. Įsiskolinimai už tokius kreditus per metus išaugo daugiau kaip ketvirtadaliu.
„Augantis kredito gavėjų įsiskolinimas ir sparčiai didėjantis jų turto perdavimas tretiesiems asmenims išieškoti skolas patvirtina, kad dalis vartojimo kreditus teikiančių bendrovių į klientų mokumo vertinimą tebežiūri pro pirštus, todėl nemažai jų klientų nesugeba laiku grąžinti kreditų. Tikimės, kad jau nuo kitų metų vasario mėnesio įsigaliosianti Vartojimo kredito įstatyme nustatyta prievolė visais atvejais kliento vartojimo kredito gavimo paraiškoje pateiktą informaciją pagrįsti įrodymais ir griežtesnės sankcijos padės įtvirtinti atsakingesnį skolinimą“, – sako Ingrida Šimonytė, Lietuvos banko valdybos pirmininko pavaduotoja.
Įsiskolinimas už suteiktus ir laiku negrąžintus didesnius kaip 290 Eur (anksčiau – apie 1 000 Lt) vertės vartojimo kreditus sudaro daugiausia vartojimo kredito gavėjų įsiskolinimų, kai mokėjimas buvo pradelstas ilgiau kaip 90 dienų iš eilės (70,3 mln. Eur). Toks įsiskolinimas per metus išaugo 26 proc.
Įsiskolinimas už pradelstus mokėti mažuosius vartojimo kreditus ir toliau yra to paties lygio kaip ir metų pradžioje. 2015 m. rugsėjo 30 d. buvo 91 tūkst. vartojimo kreditų, kurių gavėjai įmokas vėlavo mokėti ilgiau kaip 90 dienų iš eilės, bendra įsiskolinimų už juos suma sudarė 25,03 mln. Eur.
Per šių metų devynis mėnesius vartojimo kredito davėjai (ne kredito įstaigos) klientams suteikė 835 tūkst. vartojimo kreditų, t. y. 1,6 proc. mažiau nei per 2014 m. atitinkamą laikotarpį. Tačiau per tą laikotarpį, palyginti su 2014 m. atitinkamu laikotarpiu, vartojimo kredito gavėjams suteiktų vartojimo kreditų suma pašoko penktadaliu – iki 318,27 mln. Eur. Daugiausia suteikiama didesnių nei 290 Eur kreditų (žr. 1 pav.).
Suteiktų vartojimo kreditų suma pagal kredito rūšį
Reikšmingus suteikiamų kreditų dydžio pokyčius lėmė tai, kad net penkios iš dešimties daugiausia mažųjų vartojimo kreditų (iki 290 Eur vertės) 2014 m. teikusių įmonių šių metų pradžioje pakeitė pardavimo strategiją, pirmenybę teikdamos didesnių sumų ir ilgesnės trukmės kreditams.
„Išlieka jau anksčiau pastebėtas siekis suteikti didesnius kreditus. Viena vertus, taip norima užsitikrinti stabilių pajamų srautą – tokios tendencijos pastebimos ir užsienio greitųjų kreditų rinkose. Antra vertus, taip gali būti mėginama iš esmės dirbtinai atitikti atsakingojo skolinimo reikalavimų vadinamąją 40 proc. taisyklę, suteikiant tokio paties dydžio kreditą ilgesniam laikotarpiui, eilinė įmoka tampa mažesnė, ir vidutinis mėnesinis įsipareigojimas sumažėja, nors palūkanos skaičiuojamos gerokai ilgiau“, – sakė I. Šimonytė.
Vartojimo kredito gavėjo vidutinės kredito dalinio grąžinimo ir palūkanų įmokos, apskaičiuojamos padalijus visą kredito grąžinimo ir palūkanų sumą iš kredito trukmės, pagal visus įsipareigojimus finansų įstaigoms dydis privalo sudaryti ne daugiau kaip 40 proc. vartojimo kredito gavėjo tvarių pajamų.
„Rinkos dalyviai kartais teigia, kad neva reglamentavimas juos stumia į didesnių kreditų segmentą. Realybė gerokai paprastesnė – jeigu reikia daryti tokius viražus norint atitikti atsakingojo skolinimo nuostatus, vadinasi, skolinama tokiam asmeniui, kuris, atsakingai vertinant, kredito pagal savo finansinę padėtį veikiausiai apskritai neturėtų gauti“, – komentavo I. Šimonytė.
Mažųjų vartojimo kreditų iki 290 Eur vertės skaičius per 2015 m. pirmus tris ketvirčius sumažėjo 19,6, suteikta vartojimo kredito suma – 17,5 proc. Pagal susietojo vartojimo kredito sutartis per laikotarpį suteiktų vartojimo kreditų skaičius reikšmingai nepasikeitė, bet per šių metų devynis mėnesius suteikta vartojimo kredito suma išaugo 14,7 proc. Vidutinė suteikto vartojimo kredito suma sudarė 381 Eur ir buvo 22,7 proc. didesnė nei vidutinė kredito suma, suteikta per 2014 m. atitinkamą laikotarpį.
Augo ir paskolų likučiai. 2015 m. rugsėjo 30 d. vartotojams suteikta 854 tūkst. kreditų – 7,3 proc. daugiau nei prieš metus. Bendra suteiktos vartojimo kredito sumos likučio vertė sudarė 410,80 mln. Eur – padidėjo 23,6 proc. (žr. 2 pav.).
Vartojimo kreditų skaičius ir vartojimo kredito sumos likutis laikotarpio pabaigoje
2015 m. rugsėjo 30 d. išieškojimui buvo perduota 127,2 tūkst. vartojimo kredito sutarčių. Per šių metų devynis mėnesius tokių sutarčių skaičius išaugo 13 proc. (žr. 3 pav.).
Vartojimo kredito sutarčių, pagal kurias skola buvo perduota išieškoti tretiesiems asmenims, skaičius pagal išieškojimo būdą
Remiantis Centrinės hipotekos įstaigos duomenimis, 2015 m. spalio 1 d. Turto arešto aktų registre buvo 9 171 skolininkas ir įregistruota 10 402 turto areštai, kai kreditorius yra vartojimo kredito davėjas (ne kredito įstaiga). Palyginti su 2015 m. pradžia, tokių registruotų turto areštų skaičius išaugo 48 proc. Turto areštų, kai kreditorius yra bankas ar kredito unija, įregistruota mažiau – atitinkamai 6 863 ir 764 (žr. 4 pav.). Turto areštų mastas, kai kreditorius yra vartojimo kredito davėjas, sudarė 17,212 mln. Eur.
Registruotų turto areštų skaičius pagal kreditorių
Dažniausiai areštuojamos vartojimo kredito gavėjų transporto priemonės (8 339 vnt.), taip pat žemės sklypai (2 696 vnt.), pastatai (3 452 vnt.) ir butai (2 738).
