6 rugpjūčio, 2020

Greitieji kreditai: kaip neįkristi į jų liūną

Kad greitieji kreditai gali pagelbėti sudėtingoje situacijoje mes žinome visi. Tai yra greičiausias būdas gauti kredito injekciją, kai asmeniniuose finansuose atsiranda skylė. Bet nereikėtų pamiršti, kad greitieji kreditai gali ir pakenkti: vienas netinkamas žingsnis ir jūs galite būti įtraukti į paskolų liūną. Iš jo, deja, nėra taip lengva išlipti. Daug lengviau yra tiesiog imtis prevencinių priemonių, kad į jį nepapulti. Šiame straipsnyje sužinosite kokių veiksmų turėtumėte imtis, jei norite išvengti situacijos, kuomet greitasis kreditas užuot buvęs finansiniu gelbėjimosi ratu, tampa finansiniu inkaru.

Aptarsime viską: nuo naujų taupymo galimybių, kurias atveria naujas „Visikreditai.lt“ bei į jį panašūs projektai iki elementariausių finansinės raštvedybos žinių, kurios leis paties įsivertinti savo finansinę padėtį ir galimą greitųjų kreditų įtaką jai.

Greitųjų kreditų pasirinkimas: nuo A iki Z

Pasirinkti greitąjį kreditą anksčiau nebūdavo labai lengva, nes tą daryti galėjote tik rankiniu būdu. Neturint laiko tokiam darbui būdavo pasikliaujama reklama ir nuogirdomis. Neproporcingai svarbu būdavo kreditoriaus savęs pateikimas reklamoje bei jos dažnumas ir matomumas. Dažnai ir plačiai transliuojama greitųjų kreditų reklama leisdavo (potencialiems) klientams daryti aukštos kokybės prielaidą, kuri buvo įtakojama žinomumo.

Tokia standartinė reklama vis dar yra svarbi bendros klientų pritraukimo strategijos dėlionės dalis. Bet atsiradus greitųjų kreditų palyginimo projektams, jos svarba kiek sumenko. Šiuo metu bet kuriam potencialiam kredito gavėjui užtenka apsilankyti kuriame nors iš minėtų projektų ar pasinaudoti elementariausia internetine paieška (kuri dažniausiai vis tiek nuves į palyginimų puslapius) ir visi faktai apie kiekvieną greitųjų kreditų bendrovę yra pateikiami vienoje vietoje.

Tokių projektų dabar yra tiek daug, kad didesnė problema tampa ne greitųjų kreditų bendrovių, bet būtent šių projektų pasirinkimas. Kai kurie iš jų sukčiauja ir pateikia jums tik bazinę ir retai atnaujinamą informaciją. Todėl negalime nerekomenduoti jau straipsnio pradžioje paminėto „Visikreditai.lt“ projekto, kuriame randama daug platesnis informacijos sprektras nei vidutiniame kreditų rekomendavimo puskapyje. Be minėtos bazinės informacijos (palūkanų normos, leistinos pasiskolinti sumos ir galimų terminų), šiame puslapyje galima rasti gerokai daugiau detalių apie kiekvieną greituosius kreditus teikiantį kreditorių: įvairių mokesčių dydžių, refinansavimo ar kitų paslaugų suteikiamumo, detalaus kreditoriaus aprašymo bei pliusų ir minusų išskyrimo lyginant su konkurentais.

Tokios kokybės projektų – vienetai, o šis išsiskiria ir savo informacijos atnaujinimo dažniu. Visa tai leidžia kiekvienam siekiančiam gauti greitąjį kreditą padaryti tai geriausiomis sąlygomis. Taip galite lengvai ir taupant savo laiką susirasti tokį greitąjį kreditą, kuris atitiktų individualų jūsų poreikį, nesvarbu ar tai būtų palūkanų norma ar kiti kriterijai.

Plano B būtinybė: alternatyvūs pajamų šaltiniai ir refinansavimas

Pasirinkti pigiausią ar kitokius jūsų kriterijus atitinkantį greitąjį kreditą yra svarbu. Bet svarbu yra ir plano B turėjimas. Tai reiškia, kad visada pravartu – net būtina – žinoti kokių veiksmų imsitės, jei greitojo kredito ar dalies jo įmokų laiku grąžinti nepavyks. Kiekvienas tikisi, galbūt net „žino“, kad tokioje situacijoje neatsidurs. Retas kuris skolinasi puikiai žinodamas, kad kredito grąžinti nepajėgs.

Bet ne viskas priklauso nuo mūsų. Ekonominė krizė, įmonės, kurioje dirbate bankrotas, atleidimas iš darbo ar dar koks nutikimas, nepriklausantis nuo jūsų gali smarkiai pakeisti situaciją ir sumaišyti jūsų kortas. Tokio situacijos analogas šiandien: ekonomikos nuosmukis dėl įvestų karantino priemonių. Žmonės turėję planą B dabar savo įsipareigojimus gali dengti lengviau nei tie, kurie skolinosi be jokių papildomų atsargumo priemonių.

Dalykų, kuriuos galite padaryti norėdami apsidrausti yra labai daug. Visų jų apžvelgti nėra įmanoma ir tai nėra mūsų užduotis šiame straipsnyje. Alternatyvių pajamų šaltinių turėjimas ar bent galimybė prie jų prieiti būtų viena tokių alternatyvų. Kita, paprastesnė, yra paskolų refinansavimas. Jo tiesioginė paskirtis savo esme yra būtent būvimas planu B. Sudarius refinansavimo sutartį visi jūsų įsipareigojimai (greitieji kreditai, vartojimo paskolos, lizingai…) yra perimami refinansavimą teikiančio kreditoriaus ir jiems pritaikomos naujos sutarties sąlygos. Pagal galimybes jūs net galėsite gauti papildomą paskolą, skirtą įsiskolinusiems ar šiaip turintiems skolų. Dėl visų šių priežasčių, paskolų refinansavimas yra vienas palankiausių ir priimtiniausių būdų, kai nebegalite atlikti kredito įmokų ar apskritai grąžinti greitojo kredito.

Tik kaip ir greitųjų kreditų atveju, taip ir refinansavimo būtina atlikti kruopščią analizę, kad ir už tokią paskolą nereikėtų permokėti. Kaip ir greitųjų kreditų atveju, taip ir čia padėti gali refinansavimo palyginimas.

Savo finansinės padėties įvertinimas

Greitųjų kreditų ir su jais susijusių paslaugų priežiūros tarnybos yra įvedusios tam tikrus apribojimus kas, kam, kada ir kokiomis sąlygomis gali skolinti(s). Vienu metu tokių apribojimų nebuvo ir kreditoriai turėjo užsiimti savireguliacija. Tai nepasiteisino, nes greitieji kreditai buvo skolinami rizikingoms žmonių grupėms, dėl ko labai pavojingai išaugo kredito įmokas atlikti vėluojančių asmenų skaičius.

Šiai situacijai spręsti priežiūros tarnybos įvedė maksimalios kredito kainos ribojimą bei apribojo asmenų, galinčių gauti kreditus skaičių. Vienas iš ribojimų atrodo taip: gauti kreditą gali tik tie asmenys, kurių turimų įsipareigojimų padengimui skiriamų pajamų dalis nesudaro daugiau nei 40%. Taip itin rizikinga žmonių grupė, kuri turi įsiskolinimų, negali gauti greitojo kredito.

Tai – teigiamas žignis, bet ne panacėja, kuri apsaugotų kiekvieną nuo prasto sprendimo ir jo pasekmių. Tam reikalingas individualus dėmesys savo finansiniai padėčiai ir kruopštus jos įvertinimas.

Prieš priimant sprendimą skolintis ir įvertinus bei palyginus skirtingus greituosius kreditus pagal aukščiau pateiktus patarimus, jums taip pat reikėtų įvertinti ir savo padėtį:

  1. Pasiskaičiuokite kokią dalį savo pajamų jau dabar skiriate įsipareigojimų padengimui. Jei ta suma yra pavojingai arti 40% ribos, tuomet pagalvokite ar jums apdairu turėti dar vieną įsipareigojimą. Kitu atveju įsivertinkite ar paskolų refinansavimas nebūtų geresnis pasirinkimas nei greitasis kreditas;
  2. Jei gyvenate „nuo algos iki algos“, įsivertinkite ko galėsite atsisakyti, kad padengtumėte savo skolos kaštus. Didžiausią dėmesį kreipkite į išlaidas ne pirmo būtinumo pirkiniams;
  3. Pasidomėkite ar jūsų pasirinktas kreditorius numato galimybę atidėti kredito įmoką ir kokia yra jo kaina. Tai yra geriausias būdas išvengti delspinigių mokėjimo, kurie yra pagrindinė priežastis, kodėl žmonės pakliūva į greitųjų kreditų pinkles.

Greitieji kreditai gali jums padėti, bet kartais, jei su jais nesusitvarkysite laiku, jie gali nutempti jus į skolų liūną. Didelės palūkanos ir dar didesni delspinigiai jus į tą liūną įtraukti gali labai greitai. Siekdami to išvengti, būkite atsargūs: palyginkite greituosius kreditus kokybiškuose tam skirtuose projektuose; turėkite planą B ir bent jau žinokite kur ir kaip galėtumėte gauti paskolų refinansavimą esant reikalui; turėkite bazines finansinės raštvedybos žinias, kurios leistų tiksliau įsivertinti savo padėtį ir kredito grąžinimo perspektyvas.


7 gegužės, 2021

Privačiam pensijų kaupimui ir gyvybės draudimui vėl iškilo pavojus. Mokesčių atskaitymai į privačius pensijų fondus ir gyvybės draudimo instrumentus vėl […]

6 gegužės, 2021

Šiaulių LEZ atidaroma vienos didžiausių Europoje automobilių krovinių liftų gamintojos „Bär Cargolift“ gamykla. Tai pirmasis Vokietijos įmonės gamybinis filialas užsienio […]

6 gegužės, 2021

Viešojoje erdvėje pasirodžius diskusijoms dėl neva pernelyg menko dėmesio, skiriamo regionams integruotame „Naujos kartos Lietuva“ plano projekte, Vidaus reikalų ministerija pažymi, […]

Lietuvos laisvosios rinkos instituto tyrimų vadovė Guoda Azguridienė
6 gegužės, 2021

Šiandien labiausiai visus jaudinanti problema yra pandemija ir jos suvaldymas, antroji – pandemijos padariniai ekonomikai ir žmonėms. Kitos problemos, kurios […]

5 gegužės, 2021

Klaipėdiečiai maisto parduotuvėse randa brangesnius maisto produktus. Vilniuje kišenes tuština paslaugų kainos. Karšto vandens kainos miestuose skiriasi ne centais, o […]

„General Financing banko“ Rizikos valdymo departamento direktorius Eimantas Palionis
5 gegužės, 2021

Lietuvoje palaipsniui laisvėjant karantino sąlygoms, finansų specialistai optimistiškų nuotaikų įžvelgia ir šalies gyventojų finansiniuose sprendimuose. Pastebima, kad pandemijos pradžioje vyravusi […]

4 gegužės, 2021

Besitęsiant karantinui ir dėl jo įvestiems suvaržymams kai kuriems verslams, gyventojų nuotaikos dėl darbo vis dar išlieka niūrios, nors optimizmo […]

3 gegužės, 2021

Koronaviruso sukelta pandemija, būtinybė izoliuotis, draudimai keliauti tarp savivaldybių ypač skaudžiai kirto keleivių vežėjams autobusais. Per pirmąją koronaviruso pandemijos bangą […]

2 gegužės, 2021

Ryški šviesa, laisvo oro gūsis ir vilties spindulys – tokios buvo profesoriaus Kęstučio Glavecko paskaitos mūsų kartai. Tikrovė, kurioje mes […]

30 balandžio, 2021

Vaizdai, kuomet į mišrių buitinių atliekų konteinerius metamos stiklo, popieriaus ar plastiko pakuotės, tekstilės ir kitos nerūšiuotos atliekos, Lietuvoje tampa […]

„General Financing banko“ Rizikos valdymo departamento direktorius Eimantas Palionis
29 balandžio, 2021

Daugelis gyventojų šiandien neišsiverčia be vairuotojo pažymėjimo, o dėl pandemijos išaugus kurjerių ir kitų su vairavimu susijusių profesijų poreikiui, teisę […]

26 balandžio, 2021

Vonios kambaryje praleidžiame pakankamai daug laiko, tačiau ne visada šiai erdvei skiriame deramą dėmesį. 2020-ieji ir 2021-ieji yra namų puoselėjimo […]

26 balandžio, 2021

Vienybės aikštė Kaune pelnė pasaulyje pripažintą, tarptautinį „iF Design“ apdovanojimą architektūros kategorijoje. Tai – istorinis laimėjimas, kadangi tokio įvertinimo užbaigtas […]

Jūros vėjo jėgainės / Envato nuotr.
26 balandžio, 2021

Estijos kapitalo bendrovė „Enefit“, veikianti ir Lietuvoje, pirmadienį, balandžio 26 d., su tarptautine danų energetikos kompanija „Ørsted“ pasirašė tarpusavio supratimo […]

26 balandžio, 2021

Nors kino teatrams nuo balandžio 19 d. ir vėl leista atverti duris žiūrovams, kino salėse, kurios pusmetį buvo tuščios, filmai […]

23 balandžio, 2021

Verslumo ir eksporto plėtros agentūra „Versli Lietuva“, siekdama skatinti verslumo ugdymą nuo pat mokyklos suolo, inicijavo praktinės verslumo ugdymo programos […]

23 balandžio, 2021

Jau antrus metus iš eilės Kauno mokslo ir technologijų parkas kartu su kitų Europos šalių inovacijų lyderiais atveria unikalią galimybę […]

EP narys Bronis Ropė
23 balandžio, 2021

Kaip manote, ar tai, kad Lietuvos kaimas ir žemės ūkis gaus lygiai apvalų nulį iš ES atsigavimo fondo, yra valdančiųjų […]

Agnė Paulauskaitė-Tarasevičienė / KTU nuotr.
22 balandžio, 2021

Kai kurios dirbtinio intelekto (DI) technologijos egzistuoja jau daugiau nei 50 metų, tačiau milžiniško duomenų kiekio prieinamumas, nauji algoritmai pastaraisiais […]

22 balandžio, 2021

Šešėlinės prekybos naudotais automobiliais iš Jungtinių Amerikos Valstijų (JAV) mastas per praėjusius metus išaugo kelis kartus, o pogrindiniai prekeiviai pernai […]