6 rugpjūčio, 2020

Greitieji kreditai: kaip neįkristi į jų liūną

Kad greitieji kreditai gali pagelbėti sudėtingoje situacijoje mes žinome visi. Tai yra greičiausias būdas gauti kredito injekciją, kai asmeniniuose finansuose atsiranda skylė. Bet nereikėtų pamiršti, kad greitieji kreditai gali ir pakenkti: vienas netinkamas žingsnis ir jūs galite būti įtraukti į paskolų liūną. Iš jo, deja, nėra taip lengva išlipti. Daug lengviau yra tiesiog imtis prevencinių priemonių, kad į jį nepapulti. Šiame straipsnyje sužinosite kokių veiksmų turėtumėte imtis, jei norite išvengti situacijos, kuomet greitasis kreditas užuot buvęs finansiniu gelbėjimosi ratu, tampa finansiniu inkaru.

Aptarsime viską: nuo naujų taupymo galimybių, kurias atveria naujas „Visikreditai.lt“ bei į jį panašūs projektai iki elementariausių finansinės raštvedybos žinių, kurios leis paties įsivertinti savo finansinę padėtį ir galimą greitųjų kreditų įtaką jai.

Greitųjų kreditų pasirinkimas: nuo A iki Z

Pasirinkti greitąjį kreditą anksčiau nebūdavo labai lengva, nes tą daryti galėjote tik rankiniu būdu. Neturint laiko tokiam darbui būdavo pasikliaujama reklama ir nuogirdomis. Neproporcingai svarbu būdavo kreditoriaus savęs pateikimas reklamoje bei jos dažnumas ir matomumas. Dažnai ir plačiai transliuojama greitųjų kreditų reklama leisdavo (potencialiems) klientams daryti aukštos kokybės prielaidą, kuri buvo įtakojama žinomumo.

Tokia standartinė reklama vis dar yra svarbi bendros klientų pritraukimo strategijos dėlionės dalis. Bet atsiradus greitųjų kreditų palyginimo projektams, jos svarba kiek sumenko. Šiuo metu bet kuriam potencialiam kredito gavėjui užtenka apsilankyti kuriame nors iš minėtų projektų ar pasinaudoti elementariausia internetine paieška (kuri dažniausiai vis tiek nuves į palyginimų puslapius) ir visi faktai apie kiekvieną greitųjų kreditų bendrovę yra pateikiami vienoje vietoje.

Tokių projektų dabar yra tiek daug, kad didesnė problema tampa ne greitųjų kreditų bendrovių, bet būtent šių projektų pasirinkimas. Kai kurie iš jų sukčiauja ir pateikia jums tik bazinę ir retai atnaujinamą informaciją. Todėl negalime nerekomenduoti jau straipsnio pradžioje paminėto „Visikreditai.lt“ projekto, kuriame randama daug platesnis informacijos sprektras nei vidutiniame kreditų rekomendavimo puskapyje. Be minėtos bazinės informacijos (palūkanų normos, leistinos pasiskolinti sumos ir galimų terminų), šiame puslapyje galima rasti gerokai daugiau detalių apie kiekvieną greituosius kreditus teikiantį kreditorių: įvairių mokesčių dydžių, refinansavimo ar kitų paslaugų suteikiamumo, detalaus kreditoriaus aprašymo bei pliusų ir minusų išskyrimo lyginant su konkurentais.

Tokios kokybės projektų – vienetai, o šis išsiskiria ir savo informacijos atnaujinimo dažniu. Visa tai leidžia kiekvienam siekiančiam gauti greitąjį kreditą padaryti tai geriausiomis sąlygomis. Taip galite lengvai ir taupant savo laiką susirasti tokį greitąjį kreditą, kuris atitiktų individualų jūsų poreikį, nesvarbu ar tai būtų palūkanų norma ar kiti kriterijai.

Plano B būtinybė: alternatyvūs pajamų šaltiniai ir refinansavimas

Pasirinkti pigiausią ar kitokius jūsų kriterijus atitinkantį greitąjį kreditą yra svarbu. Bet svarbu yra ir plano B turėjimas. Tai reiškia, kad visada pravartu – net būtina – žinoti kokių veiksmų imsitės, jei greitojo kredito ar dalies jo įmokų laiku grąžinti nepavyks. Kiekvienas tikisi, galbūt net „žino“, kad tokioje situacijoje neatsidurs. Retas kuris skolinasi puikiai žinodamas, kad kredito grąžinti nepajėgs.

Bet ne viskas priklauso nuo mūsų. Ekonominė krizė, įmonės, kurioje dirbate bankrotas, atleidimas iš darbo ar dar koks nutikimas, nepriklausantis nuo jūsų gali smarkiai pakeisti situaciją ir sumaišyti jūsų kortas. Tokio situacijos analogas šiandien: ekonomikos nuosmukis dėl įvestų karantino priemonių. Žmonės turėję planą B dabar savo įsipareigojimus gali dengti lengviau nei tie, kurie skolinosi be jokių papildomų atsargumo priemonių.

Dalykų, kuriuos galite padaryti norėdami apsidrausti yra labai daug. Visų jų apžvelgti nėra įmanoma ir tai nėra mūsų užduotis šiame straipsnyje. Alternatyvių pajamų šaltinių turėjimas ar bent galimybė prie jų prieiti būtų viena tokių alternatyvų. Kita, paprastesnė, yra paskolų refinansavimas. Jo tiesioginė paskirtis savo esme yra būtent būvimas planu B. Sudarius refinansavimo sutartį visi jūsų įsipareigojimai (greitieji kreditai, vartojimo paskolos, lizingai…) yra perimami refinansavimą teikiančio kreditoriaus ir jiems pritaikomos naujos sutarties sąlygos. Pagal galimybes jūs net galėsite gauti papildomą paskolą, skirtą įsiskolinusiems ar šiaip turintiems skolų. Dėl visų šių priežasčių, paskolų refinansavimas yra vienas palankiausių ir priimtiniausių būdų, kai nebegalite atlikti kredito įmokų ar apskritai grąžinti greitojo kredito.

Tik kaip ir greitųjų kreditų atveju, taip ir refinansavimo būtina atlikti kruopščią analizę, kad ir už tokią paskolą nereikėtų permokėti. Kaip ir greitųjų kreditų atveju, taip ir čia padėti gali refinansavimo palyginimas.

Savo finansinės padėties įvertinimas

Greitųjų kreditų ir su jais susijusių paslaugų priežiūros tarnybos yra įvedusios tam tikrus apribojimus kas, kam, kada ir kokiomis sąlygomis gali skolinti(s). Vienu metu tokių apribojimų nebuvo ir kreditoriai turėjo užsiimti savireguliacija. Tai nepasiteisino, nes greitieji kreditai buvo skolinami rizikingoms žmonių grupėms, dėl ko labai pavojingai išaugo kredito įmokas atlikti vėluojančių asmenų skaičius.

Šiai situacijai spręsti priežiūros tarnybos įvedė maksimalios kredito kainos ribojimą bei apribojo asmenų, galinčių gauti kreditus skaičių. Vienas iš ribojimų atrodo taip: gauti kreditą gali tik tie asmenys, kurių turimų įsipareigojimų padengimui skiriamų pajamų dalis nesudaro daugiau nei 40%. Taip itin rizikinga žmonių grupė, kuri turi įsiskolinimų, negali gauti greitojo kredito.

Tai – teigiamas žignis, bet ne panacėja, kuri apsaugotų kiekvieną nuo prasto sprendimo ir jo pasekmių. Tam reikalingas individualus dėmesys savo finansiniai padėčiai ir kruopštus jos įvertinimas.

Prieš priimant sprendimą skolintis ir įvertinus bei palyginus skirtingus greituosius kreditus pagal aukščiau pateiktus patarimus, jums taip pat reikėtų įvertinti ir savo padėtį:

  1. Pasiskaičiuokite kokią dalį savo pajamų jau dabar skiriate įsipareigojimų padengimui. Jei ta suma yra pavojingai arti 40% ribos, tuomet pagalvokite ar jums apdairu turėti dar vieną įsipareigojimą. Kitu atveju įsivertinkite ar paskolų refinansavimas nebūtų geresnis pasirinkimas nei greitasis kreditas;
  2. Jei gyvenate „nuo algos iki algos“, įsivertinkite ko galėsite atsisakyti, kad padengtumėte savo skolos kaštus. Didžiausią dėmesį kreipkite į išlaidas ne pirmo būtinumo pirkiniams;
  3. Pasidomėkite ar jūsų pasirinktas kreditorius numato galimybę atidėti kredito įmoką ir kokia yra jo kaina. Tai yra geriausias būdas išvengti delspinigių mokėjimo, kurie yra pagrindinė priežastis, kodėl žmonės pakliūva į greitųjų kreditų pinkles.

Greitieji kreditai gali jums padėti, bet kartais, jei su jais nesusitvarkysite laiku, jie gali nutempti jus į skolų liūną. Didelės palūkanos ir dar didesni delspinigiai jus į tą liūną įtraukti gali labai greitai. Siekdami to išvengti, būkite atsargūs: palyginkite greituosius kreditus kokybiškuose tam skirtuose projektuose; turėkite planą B ir bent jau žinokite kur ir kaip galėtumėte gauti paskolų refinansavimą esant reikalui; turėkite bazines finansinės raštvedybos žinias, kurios leistų tiksliau įsivertinti savo padėtį ir kredito grąžinimo perspektyvas.


3 gruodžio, 2022

2022 m. II ketv. Lietuvos pozicija Ekonomikos vargo indekse gerėjo – iš penktosios vietos ji pakilo į šeštąją. Vis dėlto, […]

Gintaro baldai nuotr.
1 gruodžio, 2022

Virtuvės erdvė neretai vadinama namų širdimi: joje dažniausiai prasideda ir baigiasi diena, gimsta kulinariniai šedevrai, čia yra šeimos susitikimų bei […]

30 lapkričio, 2022

Specialiųjų tyrimų tarnyba (STT), atlikusi Kauno miesto savivaldybės (Savivaldybė) infrastruktūros objektų viešųjų pirkimų procesų korupcijos rizikos analizę, nustatė korupcijos rizikos […]

25 lapkričio, 2022

Kiemo ir garažo vartų automatika – viena geriausių investicijų, siekiant atnaujinti namą ir kiemą, suteikti daugiau patogumo sau bei šeimos […]

Rokas Subačius
24 lapkričio, 2022

Nustatyta paslaugų sektoriaus darbuotojų, esančių trūkstamų profesijų sąraše kvota – 16 tūkst. asmenų – buvo išnaudota jau rugpjūtį. Panaši situacija […]

23 lapkričio, 2022

Ar patikėsite jei pasakysiu, jog malkines galite užsisakyti ir internetu? Tik svarbu pagalvoti kokio tipo malkinė jums yra reikalinga ar […]

23 lapkričio, 2022

Nesvarbu, ar ketinate atnaujinti efektyvesnę namų šildymo sistemą, ar galvojate apie pasiūlymo priėmimą dėl naujos šildymo sistemos naujiems namams ir […]

Bronis Ropė
22 lapkričio, 2022

Naujas Bendrosios žemės ūkio politikos įgyvendinimo periodas dar tik įgyja pagreitį – valstybės narės pasitvirtino savo strateginius planus, tačiau jau […]

Allianz Lietuva vyriausioji patarėja-ekspertė Svetlana Plitin-Tamavičienė
22 lapkričio, 2022

Visi, kas turi vaikų, gali patvirtinti, kad vaikai kartu yra tėvų džiaugsmas, ir galvos skausmas. Ketverių metų dukrą auginantys Rita […]

21 lapkričio, 2022

Pradėjus galvoti apie nuosavą namą ir perkant žemės sklypą, norisi kuo greičiau baigti statybas, kol jos neprasidėjo. Ypač jei namai […]

15 lapkričio, 2022

Kėdainių pramoninėje zonoje naujas vardas ‒ stambias investicijas čia suplanavo bendrovė „Epsoma“, kuri ketina statyti magnio sulfato heptahidrato, dar vadinamo […]

14 lapkričio, 2022

Antrąjį lapkričio penktadienį tradiciškai yra minima Verslo diena. Minint šią dieną, Telšiuose po dviejų metų pertraukos surengtas padėkos verslo bendruomenei […]

14 lapkričio, 2022

Lapkričio 11-ąją Verslo dienai paminėti Telšiuose vyko IQ forumas „Telšē StarTown“, kuriame dalyvavo ne tik Telšių, bet ir viso regiono […]

Gintaro Lukoševičiaus nuotr.
14 lapkričio, 2022

Lapkričio 11 d., penktadienį, Panevėžio rajono savivaldybėje vyko tradicinė Verslo diena, skirta pagerbti 2022 metų geriausias Panevėžio rajono įmones, su […]

Robotex įdiegta testavimo stotis, SBA foto
14 lapkričio, 2022

Viena didžiausių šalies aukštųjų technologijų bendrovė „Teltonika EMS“ korinio ryšio (GSM) modulių testavimo apimtis didins pasitelkusi robotikos ir automatikos bendrovės […]

VšĮ „Aukštaitijos siaurasis geležinkelis“ direktorius dr. Darius Liutikas
14 lapkričio, 2022

Lapkričio 11 d., po vienerių metų pertraukos įvyko „Turizmo gilės“ apdovanojimai. Jau tradicija tapę turizmo paslaugų teikėjų apdovanojimai „Turizmo gilės“ […]

Kęstutis Pocius
10 lapkričio, 2022

Besikeičiantis vartotojų požiūris, griežtėjantis politinis reguliavimas atliekų tvarkymo srityje,  Europos Sąjungos keliami tikslai pereiti prie žiedinės ekonomikos, milžiniška konkurencija bei […]

10 lapkričio, 2022

Reikia pripažinti, kad ūkininkavimo veikla yra labai rizikinga ir tokia sena kaip pasaulis. Sisteminė žemės ūkio verslo rizika santykinai maža, […]

10 lapkričio, 2022

Reaguodamas į susidariusią situaciją rinkose, nepriklausomas elektros tiekėjas „Enefit“ iki 0,29 Eur/kWh laikinai sumažina elektros tiekimo kainas naujose sutartyse. Elektros […]

7 lapkričio, 2022

Pirmadienį Taivanas oficialiai patvirtino, kad Lietuvos kiaušinių, pieno ir žuvies produktų gamintojai gali eksportuoti savo produkciją į šią šalį. Tokios […]