6 rugpjūčio, 2020

Greitieji kreditai: kaip neįkristi į jų liūną

Kad greitieji kreditai gali pagelbėti sudėtingoje situacijoje mes žinome visi. Tai yra greičiausias būdas gauti kredito injekciją, kai asmeniniuose finansuose atsiranda skylė. Bet nereikėtų pamiršti, kad greitieji kreditai gali ir pakenkti: vienas netinkamas žingsnis ir jūs galite būti įtraukti į paskolų liūną. Iš jo, deja, nėra taip lengva išlipti. Daug lengviau yra tiesiog imtis prevencinių priemonių, kad į jį nepapulti. Šiame straipsnyje sužinosite kokių veiksmų turėtumėte imtis, jei norite išvengti situacijos, kuomet greitasis kreditas užuot buvęs finansiniu gelbėjimosi ratu, tampa finansiniu inkaru.

Aptarsime viską: nuo naujų taupymo galimybių, kurias atveria naujas „Visikreditai.lt“ bei į jį panašūs projektai iki elementariausių finansinės raštvedybos žinių, kurios leis paties įsivertinti savo finansinę padėtį ir galimą greitųjų kreditų įtaką jai.

Greitųjų kreditų pasirinkimas: nuo A iki Z

Pasirinkti greitąjį kreditą anksčiau nebūdavo labai lengva, nes tą daryti galėjote tik rankiniu būdu. Neturint laiko tokiam darbui būdavo pasikliaujama reklama ir nuogirdomis. Neproporcingai svarbu būdavo kreditoriaus savęs pateikimas reklamoje bei jos dažnumas ir matomumas. Dažnai ir plačiai transliuojama greitųjų kreditų reklama leisdavo (potencialiems) klientams daryti aukštos kokybės prielaidą, kuri buvo įtakojama žinomumo.

Tokia standartinė reklama vis dar yra svarbi bendros klientų pritraukimo strategijos dėlionės dalis. Bet atsiradus greitųjų kreditų palyginimo projektams, jos svarba kiek sumenko. Šiuo metu bet kuriam potencialiam kredito gavėjui užtenka apsilankyti kuriame nors iš minėtų projektų ar pasinaudoti elementariausia internetine paieška (kuri dažniausiai vis tiek nuves į palyginimų puslapius) ir visi faktai apie kiekvieną greitųjų kreditų bendrovę yra pateikiami vienoje vietoje.

Tokių projektų dabar yra tiek daug, kad didesnė problema tampa ne greitųjų kreditų bendrovių, bet būtent šių projektų pasirinkimas. Kai kurie iš jų sukčiauja ir pateikia jums tik bazinę ir retai atnaujinamą informaciją. Todėl negalime nerekomenduoti jau straipsnio pradžioje paminėto „Visikreditai.lt“ projekto, kuriame randama daug platesnis informacijos sprektras nei vidutiniame kreditų rekomendavimo puskapyje. Be minėtos bazinės informacijos (palūkanų normos, leistinos pasiskolinti sumos ir galimų terminų), šiame puslapyje galima rasti gerokai daugiau detalių apie kiekvieną greituosius kreditus teikiantį kreditorių: įvairių mokesčių dydžių, refinansavimo ar kitų paslaugų suteikiamumo, detalaus kreditoriaus aprašymo bei pliusų ir minusų išskyrimo lyginant su konkurentais.

Tokios kokybės projektų – vienetai, o šis išsiskiria ir savo informacijos atnaujinimo dažniu. Visa tai leidžia kiekvienam siekiančiam gauti greitąjį kreditą padaryti tai geriausiomis sąlygomis. Taip galite lengvai ir taupant savo laiką susirasti tokį greitąjį kreditą, kuris atitiktų individualų jūsų poreikį, nesvarbu ar tai būtų palūkanų norma ar kiti kriterijai.

Plano B būtinybė: alternatyvūs pajamų šaltiniai ir refinansavimas

Pasirinkti pigiausią ar kitokius jūsų kriterijus atitinkantį greitąjį kreditą yra svarbu. Bet svarbu yra ir plano B turėjimas. Tai reiškia, kad visada pravartu – net būtina – žinoti kokių veiksmų imsitės, jei greitojo kredito ar dalies jo įmokų laiku grąžinti nepavyks. Kiekvienas tikisi, galbūt net „žino“, kad tokioje situacijoje neatsidurs. Retas kuris skolinasi puikiai žinodamas, kad kredito grąžinti nepajėgs.

Bet ne viskas priklauso nuo mūsų. Ekonominė krizė, įmonės, kurioje dirbate bankrotas, atleidimas iš darbo ar dar koks nutikimas, nepriklausantis nuo jūsų gali smarkiai pakeisti situaciją ir sumaišyti jūsų kortas. Tokio situacijos analogas šiandien: ekonomikos nuosmukis dėl įvestų karantino priemonių. Žmonės turėję planą B dabar savo įsipareigojimus gali dengti lengviau nei tie, kurie skolinosi be jokių papildomų atsargumo priemonių.

Dalykų, kuriuos galite padaryti norėdami apsidrausti yra labai daug. Visų jų apžvelgti nėra įmanoma ir tai nėra mūsų užduotis šiame straipsnyje. Alternatyvių pajamų šaltinių turėjimas ar bent galimybė prie jų prieiti būtų viena tokių alternatyvų. Kita, paprastesnė, yra paskolų refinansavimas. Jo tiesioginė paskirtis savo esme yra būtent būvimas planu B. Sudarius refinansavimo sutartį visi jūsų įsipareigojimai (greitieji kreditai, vartojimo paskolos, lizingai…) yra perimami refinansavimą teikiančio kreditoriaus ir jiems pritaikomos naujos sutarties sąlygos. Pagal galimybes jūs net galėsite gauti papildomą paskolą, skirtą įsiskolinusiems ar šiaip turintiems skolų. Dėl visų šių priežasčių, paskolų refinansavimas yra vienas palankiausių ir priimtiniausių būdų, kai nebegalite atlikti kredito įmokų ar apskritai grąžinti greitojo kredito.

Tik kaip ir greitųjų kreditų atveju, taip ir refinansavimo būtina atlikti kruopščią analizę, kad ir už tokią paskolą nereikėtų permokėti. Kaip ir greitųjų kreditų atveju, taip ir čia padėti gali refinansavimo palyginimas.

Savo finansinės padėties įvertinimas

Greitųjų kreditų ir su jais susijusių paslaugų priežiūros tarnybos yra įvedusios tam tikrus apribojimus kas, kam, kada ir kokiomis sąlygomis gali skolinti(s). Vienu metu tokių apribojimų nebuvo ir kreditoriai turėjo užsiimti savireguliacija. Tai nepasiteisino, nes greitieji kreditai buvo skolinami rizikingoms žmonių grupėms, dėl ko labai pavojingai išaugo kredito įmokas atlikti vėluojančių asmenų skaičius.

Šiai situacijai spręsti priežiūros tarnybos įvedė maksimalios kredito kainos ribojimą bei apribojo asmenų, galinčių gauti kreditus skaičių. Vienas iš ribojimų atrodo taip: gauti kreditą gali tik tie asmenys, kurių turimų įsipareigojimų padengimui skiriamų pajamų dalis nesudaro daugiau nei 40%. Taip itin rizikinga žmonių grupė, kuri turi įsiskolinimų, negali gauti greitojo kredito.

Tai – teigiamas žignis, bet ne panacėja, kuri apsaugotų kiekvieną nuo prasto sprendimo ir jo pasekmių. Tam reikalingas individualus dėmesys savo finansiniai padėčiai ir kruopštus jos įvertinimas.

Prieš priimant sprendimą skolintis ir įvertinus bei palyginus skirtingus greituosius kreditus pagal aukščiau pateiktus patarimus, jums taip pat reikėtų įvertinti ir savo padėtį:

  1. Pasiskaičiuokite kokią dalį savo pajamų jau dabar skiriate įsipareigojimų padengimui. Jei ta suma yra pavojingai arti 40% ribos, tuomet pagalvokite ar jums apdairu turėti dar vieną įsipareigojimą. Kitu atveju įsivertinkite ar paskolų refinansavimas nebūtų geresnis pasirinkimas nei greitasis kreditas;
  2. Jei gyvenate „nuo algos iki algos“, įsivertinkite ko galėsite atsisakyti, kad padengtumėte savo skolos kaštus. Didžiausią dėmesį kreipkite į išlaidas ne pirmo būtinumo pirkiniams;
  3. Pasidomėkite ar jūsų pasirinktas kreditorius numato galimybę atidėti kredito įmoką ir kokia yra jo kaina. Tai yra geriausias būdas išvengti delspinigių mokėjimo, kurie yra pagrindinė priežastis, kodėl žmonės pakliūva į greitųjų kreditų pinkles.

Greitieji kreditai gali jums padėti, bet kartais, jei su jais nesusitvarkysite laiku, jie gali nutempti jus į skolų liūną. Didelės palūkanos ir dar didesni delspinigiai jus į tą liūną įtraukti gali labai greitai. Siekdami to išvengti, būkite atsargūs: palyginkite greituosius kreditus kokybiškuose tam skirtuose projektuose; turėkite planą B ir bent jau žinokite kur ir kaip galėtumėte gauti paskolų refinansavimą esant reikalui; turėkite bazines finansinės raštvedybos žinias, kurios leistų tiksliau įsivertinti savo padėtį ir kredito grąžinimo perspektyvas.


8 gruodžio, 2023

Šiemet fiksuotos „Klaipėdos keleivinio transporto“, Radviliškio rajono savivaldybės ir net Visuotinės lietuvių enciklopedijos tinklalapių atakos galutinai sugriovė mitą apie programišiams […]

7 gruodžio, 2023

Siekiant sudaryti galimybę Lietuvos įmonėms tapti inovatyvesnėms, o jų darbuotojams – kelti savo kvalifikaciją, smulkiojo ir vidutinio verslo atstovai kviečiami […]

Teisės firmos „Sorainen“ darbo teisės ekspertė, advokatė Jurgita Karvelė
7 gruodžio, 2023

Dinamiškoje darbo rinkoje išvengti darbuotojų atleidimų sudėtinga. Neretai atsisveikinimas su darbuotoju perauga į darbo ginčą, o šis vėliau nukeliauja ir […]

7 gruodžio, 2023

Prieš 15 metų į Lietuvos parduotuves atkeliavusios savitarnos kasos Lietuvos pirkėjams tampa bene patraukliausiu atsiskaitymo už prekes būdu. Pirkėjų nebegąsdina […]

7 gruodžio, 2023

Telekomunikacijų bendrovė „Telia“ Kalėdų laukimo laikotarpį pasitinka regos ir skaitymo sutrikimų turintiems vaikams dovanodama galimybę pasinerti į spalvingą, nuotykių ir […]

Teisės firmos „Sorainen“ mokesčių partnerė Indrė Ščeponienė
6 gruodžio, 2023

Tiek teisininkai, tiek verslo atstovai jau yra pastebėję tendenciją, jog metams artėjant į pabaigą įmonės sulaukia didesnio Valstybinės mokesčių inspekcijos […]

6 gruodžio, 2023

Ekspertai sutinka, kad 2023-ieji į technologijų istoriją įeis kaip lūžio metai, daugeliui atvėrę akis apie tikrąsias tinklų ir mašinų galimybes. […]

5 gruodžio, 2023

Antradienį Seimas priėmė kitų metų valstybės biudžeto projektą. Jį pasirašyti dar turės šalies vadovas Gitanas Nausėda. „Už“ 2024 metų šalies […]

U. von der Leyen, EPA-ELTA nuotr.
5 gruodžio, 2023

Europos Sąjungos (ES) šalys narės amžinai netoleruos didėjančio prekybos disbalanso su Kinija, antradienį prieš svarbų susitikimą perspėjo Europos Komisijos (EK) […]

5 gruodžio, 2023

Naujas Registrų centro vystomo geoinformacinės aplinkos žemėlapio REGIA (regionų geoinformacinės aplinkos paslauga) sluoksnis leis įvertinti, kiek MWh elektros energijos per […]

5 gruodžio, 2023

Skirtumas tarp uždirbančių daugiausiai ir mažiausiai toliau mažėja, tačiau lėtai traukiasi pajamų atotrūkis tarp vyrų ir moterų bei Vilniaus ir […]

5 gruodžio, 2023

Konvejerinės grandinės yra nepakeičiamas technologinis sprendimas daugelyje pramonės šakų, jos pasižymi efektyvumu, greitu darbo tempu  ir automatinėmis pervežimo galimybėmis. Šios […]

4 gruodžio, 2023

Marijampolės savivaldybė informuoja, kad miesto pašonėje planuojama statyti vėjo elektrinių parką. „Vėjo elektrinių plėtra visoje Lietuvoje vyksta aktyviai, Marijampolė nėra […]

4 gruodžio, 2023

Pasaulinės 5G plėtros šiemet nesugebėjo sulėtinti nei ekonominiai iššūkiai, nei geopolitiniai neramumai. Neseniai paskelbto „Ericsson Mobility Report“ tyrimo duomenimis, 2023 […]

4 gruodžio, 2023

Į smulkaus ir vidutinio verslo Vidurio ir Vakarų Lietuvos regione skatinimą orientuotų programų kūrimui bei įgyvendinimui bus suteiktas beveik 2,5 […]

Advokatė dr. Lina Aleknaitė-van der Molen
4 gruodžio, 2023

Spalį Europos Sąjungos (ES) Parlamentas ir Taryba patvirtino Europos žaliųjų obligacijų (EŽO) reglamentą. Šis reglamentas visoje ES, įskaitant ir Lietuvą, […]

4 gruodžio, 2023

Kitų metų valstybės biudžetą tikimasi priimti jau antradienį. Kaip ir kiekvienais metais Seimo nariai turėjo aibę pasiūlymų, kaip paskirstyti surinktas […]

1 gruodžio, 2023

Ukrainos vilkikų vairuotojai, laukiantys, kada galės kirsti sieną Korčovos-Krakoveco kontrolės punkte, paskelbė bado streiką, praneša „Ukrinform“. „Norėjome dalyvauti taikioje akcijoje […]

1 gruodžio, 2023

Inovacijų agentūra sukūrė finansinių priemonių vedlį, kuris verslui padės paprasčiau rasti finansavimą. Nemokamas įrankis verslui paremtas tuo, kad vienoje vietoje […]

1 gruodžio, 2023

Tarptautinis arbitražo teismas Vilniaus miesto savivaldybei ir Vilniaus šilumos tinklams (VŠT) iš bendrovių „Veolia“ ir „Vilniaus energija“ priteisė daugiau nei […]