6 rugpjūčio, 2020

Greitieji kreditai: kaip neįkristi į jų liūną

Kad greitieji kreditai gali pagelbėti sudėtingoje situacijoje mes žinome visi. Tai yra greičiausias būdas gauti kredito injekciją, kai asmeniniuose finansuose atsiranda skylė. Bet nereikėtų pamiršti, kad greitieji kreditai gali ir pakenkti: vienas netinkamas žingsnis ir jūs galite būti įtraukti į paskolų liūną. Iš jo, deja, nėra taip lengva išlipti. Daug lengviau yra tiesiog imtis prevencinių priemonių, kad į jį nepapulti. Šiame straipsnyje sužinosite kokių veiksmų turėtumėte imtis, jei norite išvengti situacijos, kuomet greitasis kreditas užuot buvęs finansiniu gelbėjimosi ratu, tampa finansiniu inkaru.

Aptarsime viską: nuo naujų taupymo galimybių, kurias atveria naujas „Visikreditai.lt“ bei į jį panašūs projektai iki elementariausių finansinės raštvedybos žinių, kurios leis paties įsivertinti savo finansinę padėtį ir galimą greitųjų kreditų įtaką jai.

Greitųjų kreditų pasirinkimas: nuo A iki Z

Pasirinkti greitąjį kreditą anksčiau nebūdavo labai lengva, nes tą daryti galėjote tik rankiniu būdu. Neturint laiko tokiam darbui būdavo pasikliaujama reklama ir nuogirdomis. Neproporcingai svarbu būdavo kreditoriaus savęs pateikimas reklamoje bei jos dažnumas ir matomumas. Dažnai ir plačiai transliuojama greitųjų kreditų reklama leisdavo (potencialiems) klientams daryti aukštos kokybės prielaidą, kuri buvo įtakojama žinomumo.

Tokia standartinė reklama vis dar yra svarbi bendros klientų pritraukimo strategijos dėlionės dalis. Bet atsiradus greitųjų kreditų palyginimo projektams, jos svarba kiek sumenko. Šiuo metu bet kuriam potencialiam kredito gavėjui užtenka apsilankyti kuriame nors iš minėtų projektų ar pasinaudoti elementariausia internetine paieška (kuri dažniausiai vis tiek nuves į palyginimų puslapius) ir visi faktai apie kiekvieną greitųjų kreditų bendrovę yra pateikiami vienoje vietoje.

Tokių projektų dabar yra tiek daug, kad didesnė problema tampa ne greitųjų kreditų bendrovių, bet būtent šių projektų pasirinkimas. Kai kurie iš jų sukčiauja ir pateikia jums tik bazinę ir retai atnaujinamą informaciją. Todėl negalime nerekomenduoti jau straipsnio pradžioje paminėto „Visikreditai.lt“ projekto, kuriame randama daug platesnis informacijos sprektras nei vidutiniame kreditų rekomendavimo puskapyje. Be minėtos bazinės informacijos (palūkanų normos, leistinos pasiskolinti sumos ir galimų terminų), šiame puslapyje galima rasti gerokai daugiau detalių apie kiekvieną greituosius kreditus teikiantį kreditorių: įvairių mokesčių dydžių, refinansavimo ar kitų paslaugų suteikiamumo, detalaus kreditoriaus aprašymo bei pliusų ir minusų išskyrimo lyginant su konkurentais.

Tokios kokybės projektų – vienetai, o šis išsiskiria ir savo informacijos atnaujinimo dažniu. Visa tai leidžia kiekvienam siekiančiam gauti greitąjį kreditą padaryti tai geriausiomis sąlygomis. Taip galite lengvai ir taupant savo laiką susirasti tokį greitąjį kreditą, kuris atitiktų individualų jūsų poreikį, nesvarbu ar tai būtų palūkanų norma ar kiti kriterijai.

Plano B būtinybė: alternatyvūs pajamų šaltiniai ir refinansavimas

Pasirinkti pigiausią ar kitokius jūsų kriterijus atitinkantį greitąjį kreditą yra svarbu. Bet svarbu yra ir plano B turėjimas. Tai reiškia, kad visada pravartu – net būtina – žinoti kokių veiksmų imsitės, jei greitojo kredito ar dalies jo įmokų laiku grąžinti nepavyks. Kiekvienas tikisi, galbūt net „žino“, kad tokioje situacijoje neatsidurs. Retas kuris skolinasi puikiai žinodamas, kad kredito grąžinti nepajėgs.

Bet ne viskas priklauso nuo mūsų. Ekonominė krizė, įmonės, kurioje dirbate bankrotas, atleidimas iš darbo ar dar koks nutikimas, nepriklausantis nuo jūsų gali smarkiai pakeisti situaciją ir sumaišyti jūsų kortas. Tokio situacijos analogas šiandien: ekonomikos nuosmukis dėl įvestų karantino priemonių. Žmonės turėję planą B dabar savo įsipareigojimus gali dengti lengviau nei tie, kurie skolinosi be jokių papildomų atsargumo priemonių.

Dalykų, kuriuos galite padaryti norėdami apsidrausti yra labai daug. Visų jų apžvelgti nėra įmanoma ir tai nėra mūsų užduotis šiame straipsnyje. Alternatyvių pajamų šaltinių turėjimas ar bent galimybė prie jų prieiti būtų viena tokių alternatyvų. Kita, paprastesnė, yra paskolų refinansavimas. Jo tiesioginė paskirtis savo esme yra būtent būvimas planu B. Sudarius refinansavimo sutartį visi jūsų įsipareigojimai (greitieji kreditai, vartojimo paskolos, lizingai…) yra perimami refinansavimą teikiančio kreditoriaus ir jiems pritaikomos naujos sutarties sąlygos. Pagal galimybes jūs net galėsite gauti papildomą paskolą, skirtą įsiskolinusiems ar šiaip turintiems skolų. Dėl visų šių priežasčių, paskolų refinansavimas yra vienas palankiausių ir priimtiniausių būdų, kai nebegalite atlikti kredito įmokų ar apskritai grąžinti greitojo kredito.

Tik kaip ir greitųjų kreditų atveju, taip ir refinansavimo būtina atlikti kruopščią analizę, kad ir už tokią paskolą nereikėtų permokėti. Kaip ir greitųjų kreditų atveju, taip ir čia padėti gali refinansavimo palyginimas.

Savo finansinės padėties įvertinimas

Greitųjų kreditų ir su jais susijusių paslaugų priežiūros tarnybos yra įvedusios tam tikrus apribojimus kas, kam, kada ir kokiomis sąlygomis gali skolinti(s). Vienu metu tokių apribojimų nebuvo ir kreditoriai turėjo užsiimti savireguliacija. Tai nepasiteisino, nes greitieji kreditai buvo skolinami rizikingoms žmonių grupėms, dėl ko labai pavojingai išaugo kredito įmokas atlikti vėluojančių asmenų skaičius.

Šiai situacijai spręsti priežiūros tarnybos įvedė maksimalios kredito kainos ribojimą bei apribojo asmenų, galinčių gauti kreditus skaičių. Vienas iš ribojimų atrodo taip: gauti kreditą gali tik tie asmenys, kurių turimų įsipareigojimų padengimui skiriamų pajamų dalis nesudaro daugiau nei 40%. Taip itin rizikinga žmonių grupė, kuri turi įsiskolinimų, negali gauti greitojo kredito.

Tai – teigiamas žignis, bet ne panacėja, kuri apsaugotų kiekvieną nuo prasto sprendimo ir jo pasekmių. Tam reikalingas individualus dėmesys savo finansiniai padėčiai ir kruopštus jos įvertinimas.

Prieš priimant sprendimą skolintis ir įvertinus bei palyginus skirtingus greituosius kreditus pagal aukščiau pateiktus patarimus, jums taip pat reikėtų įvertinti ir savo padėtį:

  1. Pasiskaičiuokite kokią dalį savo pajamų jau dabar skiriate įsipareigojimų padengimui. Jei ta suma yra pavojingai arti 40% ribos, tuomet pagalvokite ar jums apdairu turėti dar vieną įsipareigojimą. Kitu atveju įsivertinkite ar paskolų refinansavimas nebūtų geresnis pasirinkimas nei greitasis kreditas;
  2. Jei gyvenate „nuo algos iki algos“, įsivertinkite ko galėsite atsisakyti, kad padengtumėte savo skolos kaštus. Didžiausią dėmesį kreipkite į išlaidas ne pirmo būtinumo pirkiniams;
  3. Pasidomėkite ar jūsų pasirinktas kreditorius numato galimybę atidėti kredito įmoką ir kokia yra jo kaina. Tai yra geriausias būdas išvengti delspinigių mokėjimo, kurie yra pagrindinė priežastis, kodėl žmonės pakliūva į greitųjų kreditų pinkles.

Greitieji kreditai gali jums padėti, bet kartais, jei su jais nesusitvarkysite laiku, jie gali nutempti jus į skolų liūną. Didelės palūkanos ir dar didesni delspinigiai jus į tą liūną įtraukti gali labai greitai. Siekdami to išvengti, būkite atsargūs: palyginkite greituosius kreditus kokybiškuose tam skirtuose projektuose; turėkite planą B ir bent jau žinokite kur ir kaip galėtumėte gauti paskolų refinansavimą esant reikalui; turėkite bazines finansinės raštvedybos žinias, kurios leistų tiksliau įsivertinti savo padėtį ir kredito grąžinimo perspektyvas.


15 spalio, 2021

Įrengiant dūmtraukius svarbu pagalvoti apie kokybišką patalpų ventiliavimą, kuomet užtikrinamas švarus ir gaivus patalpų oras. Specialūs kaminai iš blokelių gali […]

15 spalio, 2021

Medžių šakoms vis labiau plinkant, o termometro stulpeliui nukrentant iki vis žemesnių padalų, turėtų sukrusti ir vairuotojai – artėja vasarinių […]

EP narys Bronis Ropė
15 spalio, 2021

Gyventojai ir verslas tapo tų savivaldybių įkaitais, kurios pasidavė dujų lobistams ir nevykdė perėjimo prie vietinių atsinaujinančių energijos išteklių. Kiekvienais […]

14 spalio, 2021

Lietuvos žemės ūkiui ir kaimo plėtrai 2023-2027 metais finansuoti bus skirti daugiau negu 4 milijardai eurų, o 1 iš 4 eurų, o […]

Asta Malinauskaitė- Ludanavičė
14 spalio, 2021

Asta Malinauskaitė-Ludanavičė, anglų kalbos mokytoja bei trijų vaikų mama, prieš dvejus metus nusprendė išbandyti kosmetikos konsultantės veiklą ir jau net […]

12 spalio, 2021

Atliekų rūšiavimas, netaršus transportas, nykstančių rūšių apsauga – tai tik keletas pavyzdžių, kaip vis daugiau mūsų gyvenimo sričių tampa draugiškos […]

11 spalio, 2021

UAB „Veistas“ vykdanti visų Telšių regione susidarančių mišrių komunalinių atliekų tvarkymą jaučia pilietinę pareigą informuoti Telšių regiono gyventojus apie šiuo […]

Liveta Adomaitytė
9 spalio, 2021

Praėjusią savaitę, jau antrus metus iš eilės, Lietuvoje vyko tarptautinė technologinio raštingumo ugdymo programa „Seeds for the Future“, suteikianti galimybę […]

7 spalio, 2021

Svajonės apie nuosavus namus virsta planais, kai asmuo ar šeima turi stabilių pajamų, ima žvalgytis tinkamo būsto ir kaupti pradiniam […]

5 spalio, 2021

Važiuojant automobiliu, net ir smulkiausias akmenėlis, išlėkęs iš po priekyje važiuojančios transporto priemonės ratų, gali negrįžtamai sugadinti įvairių automobilio dalių […]

30 rugsėjo, 2021

Nusprendus įsirenginėti ar atnaujinti namus moderniu interjero stiliumi, kartais gali kilti keblumų. Ypač šiuo metu, kai internete gausu informacijos, dėl […]

30 rugsėjo, 2021

Kurdami namų interjerą neretai pamąstome – kas jiems galėtų suteikti autentiškumo? Kokie interjero sprendimai namams suteiktų tik tai, ką turite […]

29 rugsėjo, 2021

Lietuvos bankas skelbia apie rekordinius indėlius bankuose, nekilnojamojo turto kainos kyla, tačiau kas dešimtas šalies gyventojas neturi pinigų duonai. Statistikos […]

Saulė Dagilytė
28 rugsėjo, 2021

Paveldimas turtas, ypač jei jis nekilnojamasis, dažnai įvertinamas ir keliais šimtais tūkstančių eurų. Nors, atrodytų, tai gali ilgam užtikrinti finansinę […]

27 rugsėjo, 2021

Rugsėjo 23–25 dienomis Vytauto Didžiojo universiteto Žemės ūkio akademijoje (VDU ŽŪA) vyko jubiliejinė 25-oji žemės ūkio paroda „Ką pasėsi…“. Šiųmetės […]

24 rugsėjo, 2021

Beasbestinis šiferis (arba gofruota beasbestinė plokštė) yra medžiaga, pagaminta iš itin patvaraus pluoštinio cemento. Dauguma žmonių žino šią medžiagą, tačiau […]

Inga Juozapavičienė
23 rugsėjo, 2021

Verslumo ir eksporto plėtros agentūra „Versli Lietuva“ kviečia labai mažo, mažo ir vidutinio verslo atstovus nemokamai gauti tikslines verslo konsultacijas […]

23 rugsėjo, 2021

Per pandemiją gyventojų dėmesys savo gyvenamajai aplinkai išaugo, tačiau norintys atnaujinti namus jau kurį laiką susiduria su problema – augančiomis […]

Liutauras Vasiliauskas / asmeninio archyvo nuotr.
22 rugsėjo, 2021

Šių metų pradžioje įsigaliojusios veiklos funkcijų perdavimo taisyklės įnešė daug daugiau aiškumo finansų įstaigoms perduodant svarbias veiklos funkcijas kitiems asmenims. […]

„Scania Lietuva“ servisų veiklos vadovas Mindaugas Blužas
21 rugsėjo, 2021

Kiekvienas Europos ir Lietuvos keliais riedantis vilkikas jo savininkui yra didžiulė investicija. Visgi kartais vadovaujamasi klaidinga prielaida, jog kol transporto […]